Web完結で電話連絡が原則ないキャッシング！カードレスの銀行や消費者金融を紹介

お金を借りたいと思っても、「家族に知られたくない」「職場で借り入れがバレるのは避けたい」など、不安を抱えている人もいます。

借り入れが知られてしまうタイミングは、在籍確認のために申込時と勤め先に電話連絡が入る時です。

在籍確認とは、本当に仕事をして収入を得ているか確認する審査で、多くのキャッシングでは電話連絡を避けることはできません。

しかし借り入れがバレたくないときは、Web完結で電話連絡もなしのキャッシングを選ぶと知られにくいのです。

とはいえキャッシングできる金融機関はたくさんあり、どこに申し込むとWebで完結して電話連絡もなしで借りられるのか、分かりにくいですよね。

本記事では借り入れを周りに知られたくない人におすすめの、Web完結可能で原則電話連絡もないキャッシングを紹介。

周囲に知られずに借りるコツや在籍確認の内容も紹介するので、申込先を選択する際の参考にしてください。

本サイトが調べた、Web完結の原則として電話連絡なしで借りることができるキャッシングは、次の通りです。

• プロミス
• アイフル
• アコム
• レイク^※
• SMBCモビット
• アロー
• アムザ
• メルペイスマートマネー
• JCB CARD LOAN FAITH
• セブン銀行カードローン
• みんなの銀行ローン

Web完結できる原則電話なしでキャッシング可能な借入先

Web完結キャッシングで在籍確認の電話連絡が原則としてなしにできる借入先は、次の通りです。

スクロールできます→

キャッシング	金利(年)	利用限度額	最短融資時間	カードレス	スマホATM取引	郵送物なし	無利息期間
プロミス	4.5％～17.8％※	1万円～500万円※	最短3分※	〇	〇	〇	最大30日間※
アイフル	3.0～18.0％	1万円～800万円	最短14分※	〇	〇	〇	最大30日間※
アコム	3.0～18.0%※	1万円～800万円	最短20分※	〇	〇	〇	最大30日間
レイク	4.5～18.0%	1万円〜500万	Webで最短15分融資も可能※	〇	〇	〇	365日間無利息※
SMBCモビット	3.0～18.0％	1万円～800万円	最短15分※	〇	〇	〇	―
アロー	15.00%～19.94%	200万円まで	最短45分	〇 ※振込融資のみ	―	〇	―
アムザ	15.0％～20.0％	5万円～100万円	最短当日※1	〇 ※振込融資のみ	―	〇	―
メルペイスマートマネー	3.0～15.0％	50万円まで	最短当日※2	〇 ※メルペイ残高に入金	―	〇	最大1ヶ月分
JCB CARD LOAN FAITH	4.4％～12.5％(1回払いは5.0％)	500万円まで(1回払いは5万円)	最短即日	―	―	―	最大2.5ヶ月分
セブン銀行カードローン	12.0％～15.0％	10万～300万(新規申込時は50万円まで)	最短翌日※3	〇	〇	〇	―
みんなの銀行ローン	1.5％～14.5％	10万円～1,000万円	最短当日※4	〇 ※アプリでの借り入れのみ	―	〇	―

Web完結とは、来店することなくキャッシングの契約をする方法です。

電話連絡による在籍確認とは、申告した勤務先で本当に仕事をしているか、収入はあるか確認する審査。

連絡がつかなかったり仕事をしているか不明だったりすると、収入の確認が取れないため審査に通らない可能性もあります。

プライバシーに配慮し周囲にバレないよう実施してくれるとはいえ、職場への電話が心配だという声も少なくありません。

職場への電話連絡なしのキャッシングを選べば、電話を不安に思わずに済みます。

Webで完結して電話なしで契約できるキャッシングも、申込先によって特徴が異なるので、自分に合った借入先に申し込まなければいけません。

次の大手消費者金融なら、最短当日中にカードレスでの契約も可能です。

• プロミス
• アイフル
• アコム
• レイク^※
• SMBCモビット

キャッシングを申し込こんだ時には内緒にできても、カードを見られたことがきっかけで借り入れがバレるケースもあります。

大手消費者金融はカードがなくても借りられるため、バレるリスクを減らせます。

カードなしでも、アプリを利用するスマホATM取引ならコンビニATMから借りられるので、不便さを感じません。

アローやアムザならすでに借り入れがあり、審査が心配な人に向いています。

メルペイスマートマネーはメルカリユーザーが有利な条件で借りられる可能性があるため、メルカリをよく使う人にぴったりです。

Web完結できて原則電話連絡なしの銀行カードローンは、申込先の銀行に口座を開いている必要があります。

普段から給与振込や公共料金の引き落としに利用していれば、返済能力があるとみなされやすいのです。

銀行カードローンは即日審査への対応はできないので、急いでいない場合に向いています。

セブン銀行やみんなの銀行に口座を持っている人は、銀行で借り入れをすると上限金利が低いため、利息の節約にもなります。

お金を必要とする時期や関連サービスの利用状況を元に、申し込みをするキャッシングを決めましょう。

プロミスは最短3分審査でWeb完結でにも対応できる

項目	内容
金利(年)	4.5％～17.8％※
利用限度額	1万円～500万円※
最短融資時間	最短3分※
カードレス	〇
スマホATM取引	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	最大30日間※

プロミスはアプリやWebから申し込みすれば、最短3分でWeb完結可能なキャッシングです。

次の方法を利用すれば本人確認がWeb上で終わり、郵送物もなしにすることが可能です。

本人確認の方法	内容
金融機関口座でかんたん本人確認	金融機関の口座を登録して本人確認する
アプリでかんたん本人確認	アプリで必要書類を撮影して提出する

自宅に届く郵送物にプロミスの名称は書いてありませんが、何の郵送物か尋ねられたときに困る可能性もあります。

郵送物も送られないようにできる方法で契約すれば、よりバレにくくなります。

原則としてプロミスは電話連絡もなく、審査の過程で必要と判断されたことで電話連絡があった人は2%^※のみ。

申込時に入力ミスがあると確認の電話がかかってくる可能性もあるので、入力は丁寧に行って電話連絡を避けましょう。

融資スピードを重視してWeb完結できるキャッシングを選ぶ場合は、プロミスが向いているでしょう。

※参考：よくあるご質問│プロミス

アイフルは申し込みから借り入れまでアプリですべて完結

項目	内容
金利(年)	3.0～18.0％
利用限度額	1万円～800万円
最短融資時間	最短14分※
カードレス	〇
スマホATM取引	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	最大30日間※

アイフルは、申し込みから借り入れまですべてアプリで完結可能なキャッシングです。

次の方法を利用すると情報が引き継がれて入力する項目が減り、申し込みが手軽になります。

• 運転免許証の読み込み
• Yahoo ID連携

アイフルのアプリは6種類から着せ替えができるため、目立たないアイコンも選べます。

アプリを見られて借り入れがバレたくないときは、アイコンをシンプルなタイプに設定しましょう。

アプリで申し込んで、審査結果を待ち契約したら、アプリから振り込みやATMを操作しての借り入れができます。

ATMで借りる場合、以下のATMに行ってアプリでQRコードを読み込めば現金を引き出せます。

• セブン銀行ATM
• ローソン銀行ATM

アイフルの申込時に在籍確認の電話連絡を受けた人は、わずか0.3％^※しかいません。

電話連絡なしで借りられる可能性が高いので、アイフルは電話が心配な人にも向いています。

アプリを利用した手軽な手続きで申し込みたい人は、アイフルに申込みましょう。

※参考：よくあるご質問│アイフル

アコムは在籍確認の電話連絡が一切ないため職場にバレず借り入れできる

項目	内容
金利(年)	3.0～18.0%※
利用限度額	1万円～800万円
最短融資時間	最短20分※
カードレス	〇
スマホATM取引	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	最大30日間

アコムは在籍確認の電話連絡が一切なく、勤務先に知られてしまう心配がないキャッシングです。

多くのカードローンでは原則電話での在籍確認なしと記載しているケースがほとんどです。

基本は電話連絡がないものの、審査の過程で必要があったら職場への電話連絡が実施されます。

一方、アコムは一切実施しない旨を記載しているため職場へ電話がかかってくる心配はありません。

Q カードローンの審査で勤務先に在籍確認の電話はかかってきますか？

A 一切、実施しません。

出典：【アコム公式FAQ】カードローンの審査で勤務先に在籍確認の電話はかかってきますか？｜カードローン・キャッシングならアコム

電話連絡の対策を考えたり準備をしたりといった手間を省けるうえに、職場に借り入れがバレるきっかけもほぼなくなります。

アコムはWebで申し込むと、最短20分で審査結果が分かるカードローン。

来店の必要なく、審査結果連絡メールから契約したら振り込みやアプリによるATMの操作で借り入れが可能です。

アコムはセブン銀行ATMに対応しており、スマホ1つでコンビニATMから現金を引き出せます。

勤務先に絶対バレたくないという人は、アコムに申し込みましょう。

レイクはWeb完結なら画面上に審査結果が最短15秒で表示される

項目	内容
金利(年)	4.5～18.0%
利用限度額	1万円〜500万
最短融資時間	Webで最短15分融資も可能※
カードレス	〇
スマホATM取引	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	365日間無利息※

レイクはWeb完結で申し込みすると、最短15秒で画面上で審査結果がわかるキャッシングです。

申し込みフォームに必要事項を入力すれば、審査結果連絡時間内なら最短15秒で審査結果が判明します。

審査結果が最短で表示される時間帯は、次の通りです。

状態	審査結果連絡時間
通常	8：10～21：50
毎月第3日曜日	8：10～19：00

審査結果連絡時間以外に申し込んだ場合は、審査が終わり次第メールや電話で連絡が入ります。

Webで申し込めば、「審査状況のご確認」から審査状況のチェックもできます。

審査の進み具合が心配な人は、氏名や生年月日を入力して審査状況を照会してみてください。

最短審査時間が15秒でも、契約までには最短でも15分^※必要になります。

21時(日曜日は18時)までに契約手続きをすれば、当日中の振り込み融資も受けることができます。

在籍確認は行っておらず、万が一必要になったときは次の対応も期待可能です。

• 在籍確認を行う担当者の性別を指定
• 電話で連絡できない事情がある場合は書類の提出の相談も可能

女性ばかりの職場なら女性担当者に電話してもらう、外部からの電話を受け付けていない職場なら書類提出の相談をするといった、柔軟な対応をしてくれます。

Web完結できるキャッシングで借り入れできる可能性があるかできるだけ早く知りたい人は、レイクがいいでしょう。

SMBCモビットはWeb完結でカードレス契約も可能

項目	内容
金利(年)	3.0～18.0％
利用限度額	1万円～800万円
最短融資時間	最短当日※
カードレス	〇
スマホATM取引	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	―

SMBCモビットは、Web完結でカードレス契約も可能なキャッシングです。

Web完結でカードレス契約を行うなら、次のいずれかを実行しましょう。

• オンラインで本人確認を行う
• 返済方法は口座振替で登録する

オンライン本人確認は、スマホカメラで本人確認書類と顔を撮影して確認を行う方法。

オンライン本人確認を行う場合は、運転免許証または在留カードが必要になります。

運転免許証や在留カードを所持していない人は、返済方法を口座振替で登録するといいでしょう。

カードの発行を希望しない場合、カードレスで契約が可能です。

SMBCモビットなら、ローンカードをコンビニで受け取るサービスにも対応しています。

カードレス契約は、利用可能なATMがセブン銀行ATMとローソン銀行ATMに限られます。

金融機関のATMで借りたい人の場合、カードをコンビニ受取に指定すれば自宅に郵送物が送られてきません。

ATMで借り入れや返済を行うと110円～220円の手数料がかかります。

三井住友銀行ATMなら手数料0円なので、手数料を節約してATMを利用したい人にはカードの発行をおすすめします。

「Web完結でしかもカードレスがいい」「カードは欲しいけれど郵送物はいらない」といった人は、SMBCモビットに申し込むといいですね。

アローはアプリで申し込めば郵送物も回避可能

項目	内容
金利(年)	15.00%～19.94%
利用限度額	200万円まで
最短融資時間	最短45分
カードレス	〇 ※振込融資のみ
スマホATM取引	―
郵送物なし	〇
無利息期間	―

アローはアプリ完結で申し込むと、在籍確認と郵送物の回避が可能なキャッシングです。

本人確認はアプリを立ち上げ、必要書類と自分の顔を撮影するだけでできます。

電話またはメールで審査結果連絡が入ったら借入可能です。

マイページまたは電話で振り込み依頼をすれば、振込融資を受けられます。

営業時間は平日9：30～18：00なので、即日融資を受けたい場合は平日の午前中を目安に申し込みを済ませましょう。

アローではローンカードを発行していません。

初回審査のときに決められた限度額の範囲内で再度借りたい場合も、初回借入時と同じ手続きで借り入れしましょう。

ローンカードを持っておく必要がないので、財布を見られたら困る人、カードを隠しておく場所がない人に向いています。

公式サイトからWeb経由で申し込めば、審査結果連絡と振込融資の手続きまで完了できます。

ただし振込融資を受けた後に契約書類が郵送されるので、必要事項を記入後、返送しなければいけません。

郵送物なしでアプリから手軽に手続きを完了したい人は、アローが向いています。

アムザはWeb完結と電話なしに対応可能な中小消費者金融

項目	内容
金利(年)	15.0％～20.0％
利用限度額	5万円～100万円
最短融資時間	最短当日※
カードレス	〇 ※振込融資のみ
スマホATM取引	―
郵送物なし	〇
無利息期間	―

アムザはWeb完結と電話なしに対応している、福岡県に本社のある消費者金融です。

中小規模の消費者金融でありながら、Webで全国からの申し込みを受け付けています。

中小消費者金融のほとんどは、申込時の在籍確認が必須になっています。

経営規模が小さいと貸し倒れの影響を受けやすいので、嘘がつけない電話による在籍確認で収入の裏付けを取っているのです。

しかし、アムザは原則電話の代わりに健康保険証の提出によって在籍確認を行っています。

「電話を受けるとバレるかもしれない」と不安な人でも、利用しやすいキャッシングだといえます。

アムザは融資を繰り返し受ける形式ではなく、1回の申し込みに対して1回のみ振り込みを行っています。

再度融資を受けたい場合は再申し込みが必要なので、借り過ぎを防ぐために1度だけ借りたい人にもぴったりです。

営業時間は平日9：30～18：00なので、土日祝日は避けて申し込みましょう。

Web完結と電話なしに対応している中小消費者金融で1回のみ借りたい人には、アムザがおすすめです。

メルペイスマートマネーはメルカリユーザーなら利用できるキャッシング

項目	内容
金利(年)	3.0～15.0％
利用限度額	50万円まで
最短融資時間	最短当日※
カードレス	〇 ※メルペイ残高に入金
スマホATM取引	―
郵送物なし	〇
無利息期間	最大1ヶ月分

※審査の申込状況によっては翌日以降になる可能性もあります。

メルペイスマートマネーはメルカリユーザーが利用可能なキャッシングです。

メルカリアプリ内ですべての手続きを完結できるため、手間がかからない点が特徴です。

フリマアプリ「メルカリ」の利用状況を元に信用度を判断しているため、メルカリの利用頻度が高いと金利が優遇されます。

メルカリの利用頻度が高いと金利優遇を受けられる理由は、次の通りです。

• 頻繁に商品を売買できる人は経済的な余裕があると判断される
• メルカリの優良顧客と判断される

頻繁に商品を売買できる人は、経済的に余裕があると判断されやすいといえます。

メルペイスマートマネーはメルカリ関連サービスなので、メルカリの利用頻度が高い優良顧客に今後も利用し続けてもらいたい目的もあります。

メルカリ登録時に本人確認も済んでおり、メルカリの利用状況から信用度も測れるので、メルペイスマートマネーの申込時に電話連絡の必要はありません。

メルペイスマートマネーの申し込みページを見ると、適用される金利の目安がわかります。

キャッシングの一般的な上限金利は、年14.5％～18.0％程度となっています。

適用金利が一般的なキャッシングの上限金利より低い場合は、メルペイスマートマネーを前向きに検討しましょう。

借りたお金はメルペイ残高に振り込まれる仕組みになっており、現金での借り入れには向いていません。

現金として受け取るなら振込申請が必要になり、200円の手数料がかかります。

メルカリユーザーの人でショッピング目的の借り入れをしたい場合は、メルペイスマートマネーに申し込むといいでしょう。

JCB CARD LOAN FAITHは1回払いも選べる

項目	内容
金利(年)	4.4％～12.5％(1回払いは5.0％)
利用限度額	500万円まで(1回払いは5万円)
最短融資時間	最短即日
カードレス	―
スマホATM取引	―
郵送物なし	―
無利息期間	最大2.5ヶ月分

JCB CARD LOAN FAITHは1回払いも選択可能な、Webで完結するキャッシングです。

1回払いと毎月払いの違いは次の通り。

支払方法	上限額	金利の上限(年)	5万円借りたときの1ヶ月の利息
1回払い	5万円まで	5.0％	200円程度
毎月払い	500万円まで ※利用限度額の範囲内	12.5％	500円程度

1回払いは上限額が5万円までに制限される代わりに、上限金利は5.0％と低金利です。

5万円借りたとすると、毎月払いと比べて1ヶ月で300円の利息を節約できるのです。

少額融資を希望する場合は、1回払いで借りることをおすすめします。

JCB CARD LOAN FAITHは、原則として電話の在籍確認を行っていません。

ただしローンカードが必ず発行されるので、カードレスと郵送物なしでの契約には対応していません。

カードを使えば、月3回まで提携ATMの手数料が無料です。

提携ATMの手数料は110円～220円なので、最大660円分の手数料を節約できます。

契約すれば振込融資が受けることが可能で、カード到着前の借り入れにも対応してもらえます。

ただしJCB CARD LOAN FAITHの場合、次の人の利用を認めていません。

• パート
• アルバイト
• 学生

正社員や個人事業主で1回払いも可能なキャッシングを希望するなら、JCB CARD LOAN FAITHに申し込むといいでしょう。

セブン銀行カードローンはローンカードの発行なしで借り入れ可能

項目	内容
金利(年)	12.0％～15.0％
利用限度額	10万～300万(新規申込時は50万円まで)
最短融資時間	最短翌日※14
カードレス	〇
スマホATM取引	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	―

※14 Myセブン銀行からのお申込みの場合、お申込みの状況と時間帯によっては翌日以降のご連絡になります。

セブン銀行カードローンはスマホATM取引にも対応しているキャッシングで、ローンカードの発行なしで借り入れ可能です。

申し込みから契約までアプリで完結することが可能で、契約後はセブン銀行ATMでスマホTM取引による借り入れもできます。

スマホATM取引とは、ATMに出向いて画面の指示に従い手続きを進め、QRコードを読み取ることで借り入れをする方法。

セブン銀行カードローンではキャッシュカードにローン機能が追加されるので、新しいカードの発行もありません。

キャッシュカードならお金を借りたことがバレにくく、カードを何枚も持ち歩く手間も省けます。

セブン銀行カードローンを利用する場合は、セブン銀行の預金口座が必要になります。

口座がない人は、ローンサービス申込時に普通預金も開設しましょう。

新たに口座開設した際は郵送物を避けられなくても、キャッシュカードなのでバレる心配がありません。

普段からセブン銀行と取引があって、給与振込や公共料金の引き落としに使っていればと、安定収入がある証明になるため信用を得やすいです。

新しくローンカードの発行なしで利用できる銀行カードローンに申し込みたい人は、セブン銀行カードローンの利用がおすすめです。

みんなの銀行ローンは仮条件の提示を最短2分で受けられる

項目	内容
金利(年)	1.5％～14.5％
利用限度額	10万円～1,000万円
最短融資時間	最短当日※
カードレス	〇 ※アプリでの借り入れのみ
スマホATM取引	―
郵送物なし	〇
無利息期間	―

※申し込みの時間帯や申し込みの混雑状況または、審査状況によって数日～1週間程度かかる場合があります。

みんなの銀行ローンは、最短2分で仮条件の提示が受けられるキャッシングです。

⾦利と利用可能額の目安を最短2分で確認できれば、審査に通るか不安になりながら待つ時間を減らせます。

みんなの銀行は、お金の管理がすべてスマホで完結できる銀行アプリです。

本人確認書類の提出と年収の入力のみでローンに申し込めるので、手間がかかりません。

本人確認書類が求められるとしたら、口座開設時から変更があるときのみです。

仮条件の提示を受けて利用限度額が50万円を超える場合は、収入証明書類の提出も必要になります。

借り入れる際はローンをタップし、ドラッグ&ドロップで普通預金口座に移動させましょう。

必要金額を入力することで、普通預金口座に入金となります。

みんなの銀行ローンを利用する際は、普通預金口座が必要になります。

口座開設時に本人確認を実施しているので、あらためて在籍確認を実施しません。

仮条件を早く知りたい、簡単な操作で銀行から借りたいといった人は、みんなの銀行ローンの利用を検討しましょう。

在籍確認なしでWeb完結できるキャッシングを利用する際の4つの注意点

在籍確認なしでWeb完結できるキャッシングを利用する際は、注意点が4つあります。

• 原則在籍確認なしだとしても電話連絡が入る可能性もある
• 審査は甘いわけではない
• 電話連絡なしの銀行カードローンを利用する場合口座が必要
• Web完結でも借り入れがバレてしまうケースもある

原則電話なしで借り入れ可能なキャッシングも、状況次第では電話連絡が入る可能性もあります。

電話なしは原則であるため、審査で電話による確認が必要と判断されると、電話連絡が行われます。

来店や電話をしなくて済むとはいえ、審査が甘いわけではないのです。

手軽に借りられるイメージで申し込むと、審査に落ちるケースも。

電話連絡なしの銀行カードローンから借りる場合、口座が必要になります。

Web完結の電話なしで契約できたとしても借り入れがバレる例はあるため、利用中に注意すべき点も把握してから申し込みましょう。

原則在籍確認なしのキャッシングでも勤め先に電話が入る場合がある

原則在籍確認がないキャッシングでも、審査を行った結果必要だと判断されると、勤め先に電話が入る場合があります。

在籍確認は本当に申告された職場で働いているか確認し、収入の根拠を明確にする審査です。

キャッシングの審査では申込者の収入を確認するよう、貸金業法で義務付けられているのです。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
出典：貸金業法│e-GOV

収入がない人は借りたお金を返すことができないので、審査に通ることができません。

以前は嘘や誤魔化しがきかない電話で在籍確認を行っていましたが、近年プライバシー保護を目的として社員の情報を伝えない職場も増えました。

電話連絡では確認できない事情に配慮して、一部のキャッシングでは申告内容や提出された書類を元に在籍確認を実施しています。

電話連絡なしの申込先だとしても、申込者の誰もが電話なしで借りられるわけではありません。

電話がかかってくる可能性を減らしたいなら、申し込みフォームを間違いなく入力し、必要書類は漏れなく提出することが大事です。

Web完結可能で電話連絡なしのキャッシングでも審査は甘くない

Web完結可能で電話連絡がないキャッシングだとしても、審査が甘いわけではありません。

Web完結で電話もなく借りられると、手続きが手軽に進むため審査に通りやすいと誤解されやすいのです。

しかし貸金業法において返済能力を調査する審査が義務付けられているため、甘い審査を実施することはありません。

申込方法や電話の有無に関係なく、キャッシング会社ごとに決められた基準に従って審査を行っています。

キャッシング会社の審査に通るポイントは、次の通りです。

• 安定した継続収入がある
• 他社の借入状況に問題なし

キャッシングで借りたお金を返済する際は、お金を返せるだけの収入が必要になります。

例えばプロミスで10万円キャッシングした場合の返済計画は、次の通り。

項目	内容
月々の返済額	4,000円
返済期間	31回

毎月決められた金額で返済する際は、完済まで2年以上もの期間、毎月4,000円ずつ支払う必要があります。

収入がなくなったり、収入額が大きく減少したりすると、返済が困難になる恐れもあります。

次の状態の人は、収入が不安定と判断されて審査に通りにくくなります。

• 短期間のパートやアルバイト
• 短期の派遣社員
• 仕事を始めてすぐの人
• 収入が大きく変動する自営業

短期の仕事をしている人は長期の仕事を始めてから、仕事を始めて間もない人は3ヶ月程度経ってから申し込むと、審査に通る可能性が高くなるでしょう。

収入が大きく変動する自営業は、できる限り業務量を調整し、収入が一定になってから3ヶ月程は待って申し込みましょう。

審査には他社からの借入状況も影響する

他社からの借り入れているは、借入状況が審査に影響します。

借入状況	審査への影響
借入額が高い	年収の3分の1に近い金額を借りている人は審査に通らない
借り入れ件数が多い	2件以上借りている人は審査通過が難しい

借入額が年収の3分の1近くあると、総量規制の影響で審査に通らなくなります。

総量規制とは借り過ぎ防止のため、年収の3分の1以上借入額が超えないよう制限するルールです。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
出典：1 お借入れは年収の3分の1までです│日本貸金業協会

年収300万円の人が100万円近い借り入れをしていると、新たに融資を受けると総量規制の範囲を超える可能性が高く、審査に通らなくなります。

たとえ借入額が少なくても借入件数が多ければ、次々借りているうちに返済不能に陥ると警戒されるため審査上不利です。

他社に借入がある人は、返済を進めて借入額や借入件数を減らしてから申し込みましょう。

電話連絡なしの銀行カードローンを選びたなら預金口座が必要

電話連絡なしの銀行カードローンを選びたいなら、預金口座が必要になります。

銀行で原則電話連絡がないカードローンは以下の2行です。

• セブン銀行カードローン
• みんなの銀行ローン

いずれのカードローンに申し込んでも、銀行口座が必要になります。

銀行口座を開設する際には、口座が犯罪に利用されるのを防止するために取引時確認が行われます。

取引時確認をする際は、次の情報をチェックされます。

• 口座開設者の氏名
• 住所
• 生年月日
• 職業
• 取引を行う目的

平成25年4月の改正前の犯罪収益移転防止法では、個人のお客さまにおかれましては、口座開設等の際に、お客さまの氏名、住居および生年月日について確認をさせていただいておりましたが、平成25年4月1日から、職業や取引を行う目的についてもご確認をさせていただくことになりました。
出典：犯罪収益移転防止法に関するよくある質問・回答│全国銀行協会

口座開設時に本人確認や職業の確認を実施しているため、ローン申込時にあらためて確認しなくても済む場合があります。

ただし、申し込みの際にミスや書類の不備があると確認を兼ねて在籍確認が行われているので、正確な情報を記入して申し込みましょう。

すでにセブン銀行やみんなの銀行に口座がある人は、申し込みがスムーズにできます。

口座をもっていない人は、口座作成からスタートしましょう。

セブン銀行カードローンはローンと口座開設を同時に申し込みできます。

みんなの銀行はアプリをダウンロードして口座開設をしたら、ローンの申し込みをしましょう。

申込時の来店や電話連絡以外の原因で借り入れがバレる場合もある

申込時の来店や電話連絡によってキャッシングの利用がバレやすいため、Web完結と電話連絡なしの借入先を選ぶと内緒で借りやすくなります。

申込時には内緒にできた場合でも、借り入れをしているときに次の行動をすると、バレるリスクが高まります。

借り入れしているとバレやすい行動	理由
申込時に郵送物を受け取る	・郵送物が何か聞かれたとき誤魔化すが困難 ・間違えて開封された場合にバレる
通帳に返済や借り入れの記録がある	普段にない取引履歴があると追及される可能性がある
ローン専用カードを持っている	偶然見られるケースがある
督促を受ける	電話連絡やハガキでの督促を受けてバレる

「家族と同居しているため郵送物は困る」「通帳を共有しているので見られれば知られてしまう」など、自分の生活を見直して当てはまっている項目がないか確認しましょう。

キャッシング利用時に借り入れがバレないようにするコツ

申込時に郵送物が発生するキャッシングを選ぶと、届いた郵送物が何か確認されたときに困る恐れもあります。

自分で郵便物を受け取れる人や一人暮らしでないのなら、郵送物がないキャッシングを選びましょう。

今回紹介したキャッシングでは、JCB CARD LOAN FAITHだけ郵送物が発生します。

通帳に借り入れや返済の記録が残ってしまうと、金融機関名は明記されていなくても普段ない取引を不審に思われやすくなります。

通帳を家族などと共有している場合は、キャッシング専用にアプリで管理できるネット銀行の口座を開設することで、見られるリスクを減らせます。

ローン専用カードを持ち歩いていると、カードを見られてバレる場合も。

次のキャッシングなら、専用カードを持ち歩かずにすみます。

キャッシング	理由	向いている人
・プロミス ・アイフル ・アコム ・レイク ・SMBCモビット	・カードレスで契約可能 ・スマホATM取引によってローンカードがなくてもATMを利用できる	カードレスでもATMを利用したい
・アロー ・アムザ ・メルペイスマートマネー ・みんなの銀行ローン	融資方法が振り込みやアプリだけ	融資は振込みで受けたい
セブン銀行カードローン	・ローン専用カードはなくキャッシュカードで借り入れ可能 ・スマホATM取引によってローンカードなしでもATMを利用可能	銀行で周囲に知られずキャッシングしたい

カードレスで契約可能なプロミスやアイフルなら、カードがないため見られる心配がありません。

アプリがあればATMからの借り入れができるので、便利です。

振込融資を受けられればいいのなら、アローやアムザがおすすめです。

セブン銀行カードローンはキャッシュカードから借り入れ可能なので、キャッシングか預金の引き出しか見分けがつきにくくバレにくいのです。

セブン銀行はWeb通帳なので、家族に見られる心配も減ります。

キャッシングがバレやすい行動を事前にチェックして、回避しましょう。

督促を受けるとバレるリスクが高まる

延滞して督促を受けた場合、次の理由でバレる可能性が高まります。

• 督促の電話で会話を聞かれてしまう
• 督促状が見つかってしまう

電話またはハガキで督促されるため、電話がかかってくると気付かないうちに家族や同僚が近くにいて聞かれてしまう恐れもあります。

督促のハガキが届いた場合、何の郵便物か不審に思われるケースも。

キャッシングを利用するときは、申し込み前にシミュレーションを利用して延滞なく支払えるかチェックしましょう。

月々何円までなら支払えるかあらかじめ計算し、借入先ごとに決められた毎月の返済額が支払い可能額の範囲になっていれば、延滞は起こりにくいです。

返済日を忘れる心配がある人は、キャッシング先のお知らせ機能やリマインドアプリを利用して管理しましょう。

在籍確認の電話連絡はWeb完結でも入る？可能性を少しでも減らす方法

在籍確認の電話がかかってくる可能性を減らすためにできる対策は、次の通りです。

• 在籍確認の許可を取る電話が入った際に相談する
• 申し込みフォームの間違いや書類の不備を避ける
• 電話を受ける必要がある場合は時間帯を相談する

キャッシングの申し込み先の中には、在籍確認が必要になった際事前に許可を得てくれます。

電話が入ったときに相談すれば、勤務先の連絡を避けられる可能性も。

申し込みフォームにミスや不備があると在籍確認が行われるので、丁寧に確認してミスせずに申し込みましょう。

電話が避けられない場合は、時間帯を相談した上で自分が出ると、周囲にバレにくいです。

可能な対策を行ってから申し込んで、電話連絡が入る可能性を少なくしましょう。

在籍確認が困難なら許可を求める電話が入ったとき相談する

勤務先の都合で在籍確認が難しいときは、許可を求める電話が入った際に相談しましょう。

正当な事情があれば、書類を追加で提出することで対応してもらえる可能性があります。

電話での在籍確認を行わないと認めてもらえる正当な理由や事情は、次の通りです。

• プライバシーの問題で知らない人からの電話に対応しないことになっている
• 普段電話が入らない職場で不審な電話と怪しまれる可能性が高い
• 在籍確認に対応していない派遣会社で働いている

最近、電話連絡以外の方法で在籍確認を行うようになった背景は、プライバシーを保護するようになったからです。

プライバシーを保護するため、知らない人や個人からの電話は取り次がない会社も増えています。

電話がかかってきても取り次がないルールの職場では在籍確認できないため、書類での確認に切り替えてもらいましょう。

普段電話がまったくかかってこない職場の場合、電話自体が不審に思われます。

派遣会社の中には、在籍確認に一切対応していないところもあります。

派遣会社が「在籍確認は対応不可」と定めている場合は、電話以外の確認方法で対応してもらえるでしょう。

「何となく不安なので電話はやめて欲しい」「電話は受けたくない」といった理由では、聞き入れてもらうことはできません。

本当は収入を得ていないから電話を避けようとしていると思われれば、審査落ちの原因となります。

正当な理由があるときだけ相談しましょう。

電話による在籍確認実施前に連絡を入れてくれるキャッシングは、次のキャッシングです。

• プロミス
• アイフル
• アコム
• レイク^※
• SMBCモビット

相談したい事情がある場合は、いずれかに申し込むといいでしょう。

提出を追加で求められる書類の種類

電話による勤め先の確認が困難なとき、追加で提出を求められる書類は次の通りです。

• 健康保険証
• 源泉徴収票
• 社員証
• 雇用契約書
• 在籍証明書

本当に仕事していると分かるよう、企業名や会社名入りの書類の提出を求められます。

電話連絡は避けたい人は、念のため手元に書類を用意しておくことをおすすめします。

不自然に思われないようミスを避けて申し込む

原則在籍確認なしのキャッシングで勤め先に電話が入る時は、書類や申告内容で職場が確認できなかった場合です。

次の理由で不自然に思われると、本当に仕事をしているか確認を取るため、電話がかかってくる可能性が高まります。

• 申込内容のミス
• 一般的な平均給与と大きな差がある
• 必要書類が鮮明に写っていない

「職場の電話番号の入力ミス」「勤務先の漢字変換のミス」など、申込内容のミスによって勤め先が確認できない場合は、電話連絡が入ることになります。

一般的な平均給与との差が大きければ、確認の電話が入る可能性が高いです。

例えばアルバイトの人が年収450万円と回答すると、一般的な年収との開きが大きいため、確認が必要と判断されるでしょう。

非正規雇用の平均給与は200万円程度^※なので、本当に450万円の収入があるのか、虚偽の申告なのではないか確認しなければいけません。

必要書類が鮮明に写っていないときは、勤め先に関する情報が確認できないこともあります。

故意に見えにくくし、勤務先を誤魔化している可能性もあるため、電話による在籍確認が実施される傾向にあります。

申し込みフォームを送信する前に今一度見直し、年収が不明確なときは給与明細や源泉徴収票で確認してから記入しましょう。

借入希望額を10万円以下に抑えて慎重な審査を避ける

借入希望額を10万円以下にしてキャッシングに申し込めば、慎重な審査を避けられ電話が入る可能性が減るでしょう。

キャッシングの審査の実施は、「返済できない可能性がある」「総量規制の範囲を超える」と判断されたとき慎重になる傾向です。

例えば借入希望額が200万円の場合、少なくとも年収が600万円はないと審査に通りません。

正規雇用でも平均年収は520万円程度^※1であり、借入希望額を200万円にすると法律違反にならないか慎重な審査が行われます。

借入希望額が10万円の場合は、平均年収37万5千円程度^※2の学生アルバイトでも法律の範囲を超えないのです。

過去にいた職場や架空の職場を名乗って申し込んだとしても、電話で「○○という社員はいません」と返答があれば嘘だとわかってしまいます。

勤め先を単年に確認しなくても済み、書類や申込内容から判断できれば電話の必要がありません。

申し込むのに電話連絡を避けたいなら、10万円以下を目安に本当に必要な金額だけ希望することをおすすめします。

※1 参考：令和4年分 民間給与実態統計調査│国税庁
※2 参考：令和4年度学生生活調査結果│日本学生支援機構

電話を受ける必要があるときは連絡時間を相談

電話を避けられる正当な事情がなく、在籍確認を受ける必要がある場合は、連絡時間の相談をしましょう。

自分で電話に出られる時間帯に連絡してもらうことで、同僚が電話に出ないようにできます。

次の対策もして、自分が電話に出られるよう準備しましょう。

• 大手企業に勤めている場合は直通の連絡先を記入する
• アルバイトやパートは事前に自分宛の電話が入ると伝えておく

大手の企業に勤めているのなら、申し込みの際に部署直通の電話番号を記入しましょう。

電話の取り次ぎをしてもらうより、連絡がつきやすくなります。

パートやアルバイト自身が電話に出るのは難しいケースもあります。

自分が電話を取れる状況でない人は、勤務先に自分あての電話があると伝えておきましょう。

キャッシングに申し込んだと正直に告げる必要はなく、クレジットカードの審査と言っておけば言い訳できます。

本人が電話に出られない場合も在籍確認は成立する

勤め先への電話が行われる際、本人が電話に出られない時でも在籍確認は成立します。

在籍確認の会話例は次の通りです。

会話例では同僚が「席を外している」と答えているため、申込者が職場に在籍すると分かります。

働いている確認が取れればいいので、在籍確認は完了です。

「本日は休み」「会議中」などの返答でも、在籍確認は成立するのです。

ただし「〇〇さんはいません」との答えなら、今いないのか職場自体に在籍してないのか確認できず、在籍確認ができません。

同僚が電話を不審に思って、分かりにくくするよう対応してくれる可能性もあります。

普段電話が入らない職場に勤めている場合、キャッシングの申し込み先に電話以外の方法を取れないか聞いてみましょう。

Web完結の電話なしでキャッシングしたい人のよくある質問

Web完結の電話なしでキャッシングしたい人のよくある質問は、次の通りです。

• Web完結でキャッシングに申し込む流れを知りたい
• Web完結で電話がないフリーローンはありますか？
• 在籍確認の電話が入るとのはいつですか？

来店なしで申し込む流れがあらかじめ分かっていると、スムーズに申し込めます。

「Web完結できるフリーローンはあるか知りたい」「在籍確認があるならタイミングを知っておきたい」との声もあります。

疑問がある人は申し込む前に解消して、心配なく手続きしましょう。

Web完結でキャッシングに申し込む流れを知りたい

Web完結でキャッシングに申し込む流れは次の通りです。

• Web完結可能なキャッシングから申し込み先を選択
• 公式サイトかはアプリにアクセスする
• 必要事項を申し込みフォームに入力する
• Webまたはアプリで必要書類を提出する
• 審査結果連絡後契約を行う

Web完結可能なキャッシングから申し込み先を決定したら、公式サイトまたはアプリにアクセスします。

申し込みフォームを開いて必要事項を入力後、必要書類を提出します。

書類を提出する方法は、次の通りです。

書類の提出方法	内容
Web	必要書類を撮影してアップロードする
アプリ	必要書類を撮影後提出 ※本人確認のため顔写真の撮影も必要なケースもある

必要書類を提出したら審査が実施されるので、結果連絡がくるまで待ちましょう。

メールまたは電話で審査結果連絡が来たら、指示に従いWeb上で契約します。

例えばアローのような、Web完結にはアプリからの申し込みが必要な借入先もあるのです。

公式サイト上でWeb完結の流れをチェックしてから申し込みましょう。

Web完結で電話なしのフリーローンはある？

Web完結できるフリーローンはあるものの、電話連絡なしで契約するのは困難です。

フリーローンは借入目的を明確にして申し込むローンで、金利はカードローンより低い点が特徴です。

例えば三井住友銀行の金利は次の通りです。

ローンの種類	上限金利(年)
カードローン	14.500%
フリーローン	5.975％

金利の低いローンは、審査が厳しくなる傾向にあります。

収入がなければお金を返せないため、勤務先や年収は念入りにチェックされる項目です。

電話を避けたい人は、カードローンを選ぶといいでしょう。

在籍確認の電話が入るのはいつ？

在籍を確認する電話は、審査がスタートしらいつ入るか分かりません。

申し込みフォームに入力した内容に問題がなければ在籍確認に移るので、申し込みが終わったら連絡に備える必要があります。

ただし次の原則電話なしのキャッシングは、万が一連絡が必要になったら在籍確認の承諾を得る連絡が入る仕組みになっています。

• プロミス
• アイフル
• レイク^※
• SMBCモビット

アコムでは電話での在籍確認を一切行っていないため、電話連絡を避けたい人はアコムを選ぶことをおすすめします。

電話のタイミングが心配な人は、職場への連絡前に携帯電話や自宅に連絡してくれる借入先を選ぶことをおすすめします。